“同事提出上下班想搭我的顺风车，该拒绝还是接受？”

这是知乎上的一个热门话题，目前有将近800万的浏览量。

一个高赞回答提到，要是发生交通事故造成人员伤亡，谁能保证搭便车的人不会追究车主责任？而一旦陷入巨额经济纠纷中，车主的人生基本也就废了……

老实说，出于好心搭载同事或朋友出行，发生交通事故被索要高额赔偿的事，在现实生活中并不少见。那有没有保险，能帮车主们转移这类风险？

当然有，今天我们就用一个真实的案例，带大家了解这类保险。

顺同事回家出车祸，竟被家属索赔130万？

2021年年初，戴先生在某天下班后顺路载同事回家，途中撞上了墙，导致同事当场死亡。

同事家属无法接受这样的意外，将戴先生告上了法庭，要求赔偿130多万元。

虽说这场事故，戴先生负全部责任，但法院考虑到，他是无偿搭载同事，且交通事故也并非故意所为，最后判定戴先生承担70%的赔偿责任，赔偿同事家人90多万元。

这件事情在网上曝光后，一度冲上微博热搜，引发网友激烈讨论。不少朋友替戴先生委屈，觉得这样的行为是“好心没好报”，以后不敢做好事了……

其实，法院这样判，也是有法律依据的：

（源自：《中华人民共和国民法典》）

注意看，这里的关键词，减轻责任而非完全免责。由此可见，即便出于好心无偿载朋友，若是因为自身原因导致交通事故，让同车人伤亡，自己还是要承担一定赔偿的。

如果是对方司机的责任，那么对方会用其交强险、第三者责任险等进行赔付。

相似的事件，生活中还有不少：

• 2019年，小陈免费载同学自驾游，路上发生了交通事故，两人都受了伤，同学住院花了20多万。法院判决，这20万由开车的小陈承担80%，同学承担20%。
• 2015年，小耿驾车从天津回北京，并让同学搭了他的“顺风车”，路上小耿将车撞到了道路护栏上，导致同学一级伤残，同学要求小耿赔偿387万元，法院判赔237万元。

从法律层面来讲，不能因为出发点是好的，就完全不承担责任。但作为车主，明明是好心载人，出了事反倒还要赔这么多钱，确实让人挺难过的。

那么问题来了，以后还能不能让人搭顺风车了？我们怎么在助人为乐的同时，又规避掉风险？毫无疑问，安全驾驶肯定是第一位的，此外，保险也是非常有用的风险转移工具。

出现类似事故，哪些保险能帮忙赔钱？

车险主要有两类：交强险、商业险。要想上路，交强险必须得买，但是保障远远不够用，所以，还得补充车损险、第三者责任险等商业险。

那有没有能赔这类事故的保险呢？这就不得不提到座位险和驾乘险了，它们就是专门保车上人员安全的。

具体有何区别，我们也给大家做了梳理：

（注：具体以产品条款为准）

下面分别来讲讲：

1、座位险：一般保额较低，且自己有责才能赔

座位险，也叫车上人员责任险，是商业车险中的一款主险，主要赔偿因交通事故造成的车内人员伤亡。

通常我们会按照座位来买座位险，保额越高，价格就越贵。以一辆5座私家车为例，50万保额/每座，每年保费要六七百块左右。

大部分车主朋友们买的座位险，每个座位的保额一般在1万~10万左右，价格在几十至两三百左右。

如果遇到大一点的事故，有比较严重的人员伤亡，拿这点保额去赔偿或者治疗可能远远不够。

另外，座位险属于责任保险，只有因驾驶员责任造成事故，导致车上人员伤亡，才能获得赔偿；如果是对方负全部事故责任，自己的座位险不赔偿，而由对方的保险来赔。

可以看到，座位险的保障范围、赔付金额都存在一定的局限。如果想要更强的保障，不妨再看看驾乘险。

2、驾乘险：一般保额较高，赔付限制较少

驾乘险是一种意外险，全称“驾乘人员意外伤害保险”，开车发生保险事故时，车主和乘客都会得到保险赔偿。

它主要保障交通意外导致的身故、伤残、治疗费等，一般每座保额在30~50万左右，每年的保费两三百块。

目前的驾乘险，大致有两种分类：

• 指定车：保障指定车辆的司机和乘客，无论谁坐到车上，都自动获得保障。建议开车的朋友首选这类驾乘险，能保整车人。
• 指定人：只保自己，不保车上其他人。无论这个人是开车或坐谁的车，出险了都能得到赔付。一般不推荐大家选指定人的驾乘险，它相当于“缩减版”意外险，只赔交通意外。

总的来说，许多车主朋友买的座位险，保额都比较低，万一出事并不够用，建议可以再买一份指定车的驾乘险，价格实惠，保障也更充足了。

不过，也要提醒下大家，无论是指定车还是指定人的驾乘险，本质上都是意外险，万一不幸出事，驾乘险赔了钱后，伤者依然有向你索赔的权利。

那如果你经常坐别人的车，或是乘坐其他交通工具，建议直接买份综合意外险，除了交通意外，其他意外也能赔，保障范围更广。

写在最后

开车的人，有几个没顺路捎过朋友同事呢？

帮助别人本没错，但同时，我们也要清楚自己面临着什么样的风险，以及如何转移风险。

最后唠叨一句，道路千万条，安全第一条。保险往往是事后补偿，安全驾驶才是平安的保障。

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